Защита от мошенничества с банковскими картами сбербанка. Как защитить карточку сбербанка от мошенников

Лучшая защита карточек Сбербанка от мошенников – это страхование. С помощью страхования можно защитить финансы от мошенников, а также обеспечить для себя полную безопасность при проведении различных покупок, а также расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах. Однако страхование является не единственным способом защиты карточек от мошеннических действий. Рассмотрим известные варианты мошеннических действий, а также особенности того, как обезопасить свой счет от кражи денежных средств.

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Скимминг

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Это интересно! Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться только такими банкоматами, которые устанавливаются непосредственно в отделениях банков. Даже если такой возможности не имеется, то перед вставлением карты в картоприемник обязательно убедитесь, что на клавиатуре отсутствует накладная панель.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Это интересно! Не попасться на уловки таковых мошенников можно игнорированием СМС сообщений и звонков. Если у клиента возникают сомнения, то необходимо взять информацию у сотрудника банка, который вам звонит, после чего перезвонить на горячую линию и уточнить данные.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Это интересно! Такой способ мошенничества называется «фишингом», который обойти достаточно сложно, если обращать внимания на сайты, где совершаются покупки. Если обнаруживается, что сайт, где вы раннее совершали покупки, имеет другой дизайн, то не спешите продолжать покупку. Первоначально нужно убедиться, что это настоящий сайт, а не его копия, созданная мошенниками.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Это интересно! Один такой поход в метро или на рынок позволит обогатиться мошенникам на сумму от нескольких тысяч рублей.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства. Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Существует много вариантов того, как могут деньги исчезнуть с карты Сбербанка: клиент должен знать об этом все.

Сегодня многие хранят свои сбережения именно в Сбербанке, думая о том, что это очень надежно, но это не так. Центральный банк каждый день ликвидирует финансовые учреждения. Без лицензии не останется и вообще самый лучший банк, а со счетов клиентов пропадают все средства.

С приходом кризиса, снятие средств с карты Сбербанка мошенниками, уже получили масштабный характер. Теперь надо понять, какими способами в основном исчезают деньги с карт и кого обвинять - клиента, Сбербанк, мошенников. Как можно себя защитить от злоумышленников и как себя вести, если заметили, что средства со счета пропадают в неизвестном направлении.

Скимминг - мастерство мошенничества в банкомате

Такую считывающую аппаратуру как Скиммеры, злоумышленники крепят на банкоматы, после чего делается дубликат карты с намерением аннулировать счет. Мошенникам интересна не только магнитная полоса карты, но и ее ПИН-код, который они узнают, воспользовавшись микроскопической камерой. Хотя ПИН-код не сильно и нужен для того, чтобы можно было снять деньги.

Совет: прежде, чем вставить карту в банкомат, постарайтесь убедиться, что никакого дополнительного оборудования на нем нет. Обычно, самые безопасные места — это отделение банка.

Какая причина того, что у пользователей Сбербанка исчезают с карты деньги?

Так как в Сбербанке много клиентов, а, следовательно, и банкоматов, то в последнее время с карточками банка стало проводиться много махинаций.

Думается, что имеющийся на карте чип, должен помогать от считывания скиммером, так как скопировать его тяжело. Во всех российских картах обязательно имеется чип, только не все банкоматы могут его считать. Многие банкоматы данного банка устроены таким образом, что снять с баланса средства можно при помощи дубликата карты, в котором чипа нет. Если мошенник деньги снять не сможет, то с помощью дубликата карты он сможет подсоединить свой телефон к мобильному банкингу, после чего зайти в интернет-банк и получить одноразовый пароль для осуществления своих махинаций.

Ситуации со скиммингом получили большое распространение в наше время, злоумышленники воруют деньги у клиентов различных банков. Когда мошенник воспользовался вашей картой Сбербанка, он может, как снять всю сумму счета, так и обнулить депозит, кредитку или сберкнижку.

Как не попасться на скимминг:

снимайте средства в банкоматах рядом с отделением банка, а не в малолюдных местах;
проведите визуальный осмотр картоприемника и кнопок ввода;
не осуществляйте операции, если заметили что-то подозрительное в деталях банкомата;
закрывайте рукой кнопки ввода, когда указываете пин-код;
если у вас возникла хоть малая уверенность, что с вашей картой что-то не так, обратитесь к менеджеру банка для блокировки карты.

Ваши действия при воровстве средств

Если мошенники воспользовались вашими средствами на карте, то заблокировав ее, нужно написать в банк заявление как можно скорее.

Есть ли шанс возвращения средств после воровства?

Как правило, если скиммеры похитили с вашей карты средства, Сбербанк восстановит ваш баланс, только нужно будет подождать от полтора месяца до полугода. Важное условие: оригинал карты должен быть у вас, а заявка на возмещение денег подается вовремя.

Фишинг и социальная инженерия

Для фишинга воры отправляют вам письмо на емейл. Письмо, как будто, из банка, вы переходите по ссылке, а вас перенаправляет не на тот сайт. Вы ничего не замечаете, ведь сайт очень схож с банковским. Пароль и логин получает вор, и средства на карте тут же снимают. Замена страницы интернет-банкинга, будет в случае заражения вирусом компьютера.

Сегодня мошенники не сильно задумываются о том, как заменить страницу, а стараются добыть информацию легким способом, чтобы попасть в интернет-банк. Это может быть в виде смс с уведомлением о блокировке банковской карты. Вы начинаете звонить по указанному номеру, на другом конце вам отвечает мошенник с просьбой написать одноразовый пароль.

Может быть такой случай: покупатель с сайта Авито желает перевести предоплату на вашу банковскую карту. Вы даете данные карты, а покупатель позже вам перезванивает и говорит, чтобы вы сообщили ему код с пришедшего уведомления, указывая всевозможные причины.

Почему мошенники чаще всего обманывают клиентов Сбербанка?

Многие клиенты неосознанно стали обладателями пластиковой карты этого банка, ведь это пенсионеры и те, кто получает зарплату, а значит, что баланс почти всегда положительный.

Узнав ваш мобильный номер и номер карты, злоумышленник регистрируется с этими данными повторно в Сбербанке-онлайн. Единственная заминка - это получение кода подтверждения по смс. Для этого просто выполняется шаблон операции, и осуществлять действия по выводу средств уже можно без подтверждения. Усугубляется это тем, что злоумышленник через онлайн систему банка может не только совершить операции с вашей картой, но и все действия с вашими счетами.

Как не стать заложником ситуации?

Чтобы использование ваших счетов не стало легкой мишенью для воров, обращайте внимание на подозрительные действия:

когда заходите в онлайн-банкинг, в адресной строке должен быть указан этот адрес - https://online.sberbank.ru/;
когда вас просят при авторизации ввести не только пароль, логин, а другие данные, то это подменный сайт злоумышленников;
не надо разглашать коды, полученные по смс никому и ни при каких ситуациях. Даже сотрудники Сбербанка не имеют права узнавать их;
не говорите никому данные с карты;
если на ваш номер поступил звонок от сотрудника Сбербанка, насторожитесь, ведь такие звонки осуществляются в редких случаях.

Ваши действия

Заблокируйте карточку, обратитесь в правоохранительные органы и к руководству банка с заявлением.

Будут ли возвращены средства?

В том случае, если вы передали мошенникам код, то автоматически они получили разрешение на снятие средств. компенсацию от Сбербанка вы не получите.

Информация с карты дает возможность ее владельцу оплатить все приобретения через интернет, а с помощью определенных сервисов, переводить свои средства. Номер карты легко узнать, например, это может сделать официант в кафе, когда он понес карту до стойки бара, чтобы оплатить ваш счет. Также клиенты Сбербанка дают номер карты друг другу, чтобы, к примеру, сделать переводы между карточками. Если вы пользуетесь картой для снятия денег с банкомата, а на нем стоит скиммер, то мошеннику данные точно попадут в руки.

Главное для мошенника знать номер карты, а все остальные данные он может подобрать самостоятельно и купить любой товар через интернет или оплатить услуги мобильного оператора. С карточек банка переводится много денег на телефонные счета клиентов Билайн.

Многие интернет-магазины во время оплаты запрашивают протокол 3D-secure (). Тогда операцию приходится подтверждать паролем, который пришел в сообщении. Но такой протокол не всегда требуют, и уже было много случаев, когда мошенники непонятно как доставали необходимые одноразовые пароли. Непонятно откуда утечка: из банка или от оператора.

Как не допустить разглашения информации с карты?

нельзя говорить номер карты третьей стороне;
чтобы не засветить номер, не надо оплачивать покупку в непонятных интернет-магазинах;
при утере карты, сразу ее заблокировать;
поставить разумные лимиты на операции в сети интернет и запретить транзакции в других странах.

Если были нелегально сняты средства

Подавать заявление в правоохранительные органы и руководству банка.

Вернут ли деньги

В случае запроса протокола 3D-secure, Сбербанк отдавать средства не захочет, если такового не было - то деньги вам отдадут.

Мобильный банк - черная дыра

Тут будет говориться исключительно о Сбербанке.

Полный пакет мобильного банка - информирование клиента при помощи смс о проводимых операциях, а также отправка команды на необходимые номера, чтобы оплатить платеж. Если это эконом пакет, то при подключении к Сбербанку онлайн, будет автоматически приходить смс и одноразовые пароли. Авторизоваться в мобильном банке придется обязательно, если клиент захочет пользоваться банковским сервисом. Надо будет выполнить еще одно требование - заключить договор и иметь карту.

Способ 1

Привязали по ошибке к мобильному банку не тот телефон, что был записан в заявлении (отличие может быть даже на одну цифру).

Если по какой-то причине у человека оказалась вся информация о чужом мобильном банке, то он с легкостью постоянно со счета сможет переводить средства на баланс телефона. Владельцу ничего не будет о данных операциях известно, так как уведомления ему не будет поступать.

Может получиться, что когда выдавалась карта, в заявлении не было указано желание на активацию мобильного банка. Но он вам все равно был подключен, только номер телефона вам незнаком, и работники банка ничего не знают.

В случае письменного подтверждения, что у вас не тот номер, средства могут отдать обратно, но при условии доказательств.

Бывает, что сообщения первое время присылались, а после резко перестали поступать. Может в программе произошел сбой? Все равно надо идти в банк.

Способ 2

Привязывается к мобильному банку еще один телефон. Активировать параллельный номер можно с помощью банкомата, а именно, по копии банковской карты. Только уведомления на первый номер больше поступать не будут.

Способ 3

У вас поменялся мобильный телефон, а заявления в банке с просьбой деактивировать старый телефон и подключить новый - нет. А может, заявление было написано, но сотрудник в банке не провел необходимую комбинацию.

А может, все карты банка были закрыты, а старого телефона нет, а через некоторое время решили снова стать клиентом Сбербанка. Вот и появился тот номер, который вы уже и не помните. Получается так, что проводить платежные операции необходимо по старому номеру, ведь он был привязан к мобильному банку.

Надо знать, что если принято решение поменять номер, то писать надо 2 заявления. Одно с просьбой отключить старый телефон, второе - на активацию нового. Если этого не сделать, то может оказаться, что к вашему мобильному банку привязано одновременно 8 номеров.
Получить обратно средства можно, только если клиенту получится доказать, что заявление им было точно написано.

Оповещение владельца карты происходит во всех финансовых учреждениях по-разному, только клиенты Сбербанка испытывают неудобства по некоторым причинам:

воспользовавшись мобильным банком, можно оплатить крупную покупку. И что удобно - не нужно указывать информацию с карты;
тяжело не соблазниться на чужие деньги, если круглосуточно вам приходят сообщения;
работники Сбербанка заинтересованы в том, чтобы мобильный банк был активирован у всех, независимо от заявления владельца карты;
подключают мобильный банк абсолютно всем клиентам, несмотря на то, что выручает он только мошенников.

Новая фишка - смена Сим-карты

У вас не работает СИМ-карта, средства со счета исчезают, а потом клиент узнает, что у его номера появился новый владелец.

Бывает, что мошенник уже проинформирован о ваших паспортных данных и может беспрепятственно заходить в ваш Сбербанк онлайн, и с помощью мобильного банка, выводить средства со счета.

Можно в течение короткого времени произвести перевод между картами, причем другого банка (злоумышленнику все что необходимо - узнать номер банковской карты). Чтобы перевести на карту Кукуруза, необходимо иметь все данные этой карты, а на карту этого ж банка (Сбербанка) - надо восстановить всю информацию, чтобы попасть в Сбербанк онлайн.

Надо знать, что заблокируют карту клиента не раньше, чем через сутки. Ясно, большая оплошность исходит от мобильных операторов, ведь они спокойно делают СИМ-карты с одинаковыми номерами при предъявлении какого-нибудь документа, который подтверждает личность. Конечно, может быть виноватым и Сбербанк.

когда меняется СИМ-карта, то телефон менять никто и не думает, меняется у сим только IMSI. Согласно закону, банки обязаны его отслеживать, только не всегда все делается, так как надо: то нет возможности зайти в Сбербанк Онлайн клиенту с той же СИМ-картой, или когда проходит не меньше трех месяцев и ее блокируют уже из-за участия мошенников. Источники говорят, что у Сбербанка просто отключена такая функция, как запрос IMSI, и в это же время, такая услуга хорошо работает в остальных банках;
странно, что банк совершенно не волнует, когда в быстром темпе в несколько приемов снимается вся сумма со счета, и как мера предосторожности, возможно провести блокировку карты.

Post Views: 9 619

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "сайт". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Держать деньги на карте очень удобно. Но это связано с определенными рисками, и если не соблюдать базовые правила безопасности, то с накопленными средствами придется очень быстро распрощаться. сайт делится советами, как защитить вашу банковскую карту от мошенников.

Как уберечь банковскую карту от мошенников

По данным криминалистов объем мошеннических операций по списанию с банковских счетов клиентов ежегодно превышает 100 миллиардов рублей - цифра астрономическая. Мошенники действуют хитро, пользуясь изъянами современной правоохранительной системы и ее слабой технической базой - списывают небольшие суммы по 70-100 рублей. Из-за такой мелочи не каждый пойдет в полицию, а если цифру умножить на пару сотен, то для мошенника получается внушительная сумма.

Помните о конфиденциальности

Защита персональной информации - азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Не сообщайте ПИН-код и реквизиты посторонним

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Худший вариант – написать ПИН-код на самой карте или на листке бумаги, который всегда находится с ней рядом (например, в одном футляре). В таком случае злоумышленнику останется только подойти к банкомату и снять всё, что находится на счете, если он получит вашу карточку в распоряжение.

Не лучшей идеей будет сообщать ПИН-код продавцу в магазине, официанту или соседскому мальчику (если вы просите его снять немного денег). Защищать комбинацию, являющуюся фактически ключом к вашему кошельку, стоит с особой тщательностью.

Если же так получилось, что ПИН-код оказался скомпрометирован, то необходимо срочно его поменять. Ряд банков позволяют сделать это даже по телефону.

Если вы думаете, что данные, напечатанные на пластике – дата «годности» карты, имя владельца и три цифры с другой стороны (CVC-код) – нужны только со «справочной» целью, то вы ошибаетесь. Эти данные позволяют удаленно идентифицировать платежное средство и совершить по ней платеж.

Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант - через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.

Будьте осторожны, озвучивая информация для принятия платежа за продажу в Интернете. Если вам предложат перевести деньги - передавайте только номер карты. В остальных реквизитах нет необходимости.

Особенно тщательно нужно беречь CVC-код. При онлайн-идентификации он играет роль ПИН-кода. Никогда и ни при каких обстоятельствах не выкладывайте скан или фотографию своей карточки в открытом доступе.

Не озвучивайте коды из смс

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Например, связывают с держателем карты и объявляют ему, что он выиграл лотерею. А теперь им, якобы для зачисления приза, требуются полные реквизиты. Через некоторое время на телефон жертвы приходит смс с кодом, который злоумышленники также запрашивают. И владелец пластика на радостях его сообщает, не подозревая, что на самом деле помог им совершить перевод со своей карточки на другую или же вообще дал им доступ в свой Интернет банк.

Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.

Важно: некоторые особо «продвинутые» преступники могут использовать специальную технику, чтобы перехватывать смс от банка, так что реквизиты своей карты лучше не сообщать никому.

Не сохраняйте пароли на компьютере

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты. Их могут изъять с сервера.
Не сохраняйте пароли на компьютерах посторонних людей (в Интернет кафе, у друзей и т.д.) и даже на рабочем.
В случае доступа посторонних лиц к паролям - смените их немедленно.
В целях профилактики рекомендуется менять пароли хотя бы раз в 2-3 месяца.

Будьте осторожны с бесконтактной оплатой

Расплачиваться в одно касание удобно, но не совсем безопасно. При потере карты ей сможет расплатиться в магазине любой нашедший пластик. Несколько походов – и баланс исчерпается.

Способов защититься от этого несколько:

Отключить бесконтактную оплату, оставив только авторизацию по ПИН-коду;
Настроить лимит на размер оплаты – по умолчанию это 1000 рублей, понизьте его и до 500 рублей, и даже до 100.

Обязательно настройте смс-уведомление. Если вы потеряете карту о несанкционированных транзакциях узнаете сразу.

Если удобство принципиально - используйте специальные защитные чехлы для карты - стоят они недорого, а защищают надежно.

Наибольшее распространение кража денежных средств с банковских карт PayPass получила в столичном метро - где огромное скопление народа. Мошенники приобретают ридеры, которые считывают информацию с платежного инструмента и незаметно располагают его рядом с сумкой или одеждой, транзакции до 1 тысячи рублей проходят успешно. Будьте бдительны!

Не открывайте подозрительные ММС и ссылки

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным» сообщением, не спешите его открывать. Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Вопреки устоявшемуся мнению, даже Apple может попасть под атаку подобного вируса.

Опасность может прийти отовсюду: СМС, ММС, мессенджеры. Оставайтесь бдительными!

Обращайте внимание на номер и адрес отправителя

Знакомые номера таят не меньше опасности. Современные технологии не стоят на месте, и мошенники научились «мимикрировать» – точнее, подделывать сообщения и отправлять их от имени официальных представителей.

Например, они могут завести такой же электронный адрес, как у ФНС, но с изменением одного символа в названии или с другой доменной зоной. В письме будет содержаться ссылка, ведущая на зараженный ресурс, или будет просто приложен вирусный файл.

Злоумышленники могут попытаться напугать клиента, чтобы выведать у него данные карты. Например, пришлют ему сообщение о том, что на него наложенный огромный штраф или что его вызывают в суд. Или, напротив, сообщат о «выигрыше» в лотерее.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Другие злоумышленники подделывают номера операторов. Например, вместо номера 900 может прийти сообщение с номера 9ОО, в котором вместо нулей – английское О. Или вместо маленькой английской l (эл) в названии Alfabank может быть написана заглавная I (ай) – в некоторых шрифтах эти литеры неотличимы.

Если содержимое письма кажется странным или подозрительным, то самое лучшее, что можно сделать – просто проигнорировать его.

Пользуйтесь проверенными банкоматами

Не будет подробно описывать, каким образом мошенники подделывают карты, считывая данные с магнитной ленты с помощью скиммеров и других технических приспособлений, а также о том, как они получают ПИН-коды при использовании накладок на клавиатуру. Отметим только: такая возможность есть, а подобные устройства на «черном рынке» достать просто. Получив данные, мошенник сможет снять с деньги, не располагая самой картой.

Такие приспособления устанавливаются на банкоматы, которые находятся в многолюдных и малоосвещенных местах – в подземных переходах, на улицах, в подвалах крупных торговых центров и т.д. Чем старше модель банкомата, тем проще на нее установить скиммеры.

Поэтому, чтобы защитить свои деньги, лучше всего снимать деньги, оплачивать услуги или пополнять счет своей карты в терминалах, которые находятся в самом банке под прицелом множества видеокамер. Или в крупных торговых центрах, где за банкоматами приглядывает охрана.

Как обезопасить банковскую карту в Интернете

Львиная доля мошеннических операций приходится на всемирную сеть. Интернет до сих пор остается благодатной почвой для желающих нажиться, злоупотребляю доверием простых пользователей.

Используйте ативирус

Советы вытекает из предыдущего. Если вы читаете почту с компьютера, то обязательно включите модуль проверки e-mail в настройках вашего антивируса. Если же со смартфона, то приобретите специальную антивирусную программу для мобильных устройств. Стоит лицензия не дорого, а пользы от нее – огромное количество.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Настройте двухфакторную аутентификацию

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Выходите из аккаунта в Интернет банке

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Просто закрыть вкладку тоже недостаточно. Если вернуться на страницу, например, через вкладку История, то сессия восстановится обратно.

Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, автоматически «разлогинивают» клиента после 10 минут отсутствия активности, даже если он не закрыл вкладку - это позволяет защитить аккаунт от несанкционированного доступа. Однако полагаться на это не стоит. Лучше выйти из онлайн-кабинета самостоятельно.

Используйте виртуальные карты для оплаты

Если возможно, не используйте основную банковскую карту при оплате товаров и услуг через Интернет. Технология 3D-Secure надежно сохраняет от утечки данных, но подстраховаться стоит обязательно.

Чтобы обезопасить себя, для расчетов онлайн используйте запасные варианты – например, неэмбоссированную или запасную карту, и хранить на ней минимум денег. Либо вообще использовать виртуального дублера. В этом случае уберечь средства будет проще.

Перепроверяйте и перезванивайте

Будьте внимательны! При малейшем подозрении, что вас обманывают, звоните в банк. Помните, что настоящие сотрудники банка не будут выведывать у вас никаких конфиденциальных данных, а напротив, даже начнут останавливать вас, если вы начнете диктовать реквизиты карты или сообщать значение ПИН-кода.

Максимум, что они могут запросить у вас – паспортные данные и кодовое слово, а также такую информацию, которую можете знать только вы (для дополнительной идентификации), например, доступный кредитный лимит на карте.

Не стесняйтесь обрывать звонившего и уточнять у него имя, фамилию и должность. Может так оказаться, что и среди работников банка окажется недобросовестный сотрудник.

Берите пример со Сбербанка - делитесь информацией

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру - обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке. От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным. Следите за своей финансовой безопасностью и не давайте мошенникам доступа к вашим деньгам, простые действия позволят вам защитить свою банковскую карту от мошенников.

Недавно более 100 тыс. клиентов «Сбербанка» стали жертвами компьютерного вируса, который списал их средства со счетов через мобильные устройства. Разумеется, повторить их судьбу не желает никто из нас. Сегодня мы более подробно поговорим о том, как защитить свою карту от несанкционированного использования.

Не сообщайте личные данные

Мошенники могут позвонить вам и представиться работниками банка. Разумеется, они попросят вас назвать свои личные данные, а во многих случаях – даже ПИН-код банковской карты. Сообщать любую информацию в таком случае себе дороже. Лучше перезвоните в банк и сообщите работникам о сложившейся ситуации. Схема обманщиков проста: они рассылают СМС или звонят людям «вслепую», не зная о них ничего, кроме телефона. Поэтому мошенники могут попасть даже на человека, который вообще не имеет банковской карты. Поскольку таких сейчас почти нет, их схема может принести плоды. Ваша задача – предотвратить это. Кроме того, следует помнить, что банк никогда не просит клиента подтвердить или предоставить его личные данные (например, ФИО, ПИН-код карты или кодовое слово).

Держите телефон при себе

Не забывайте, что при несанкционированном снятии денег со счета вам обязательно придет СМС, которое проинформирует вас об этом. В таком случае нужно сразу же звонить в банк и рассказать о случившемся.

Помните, что по новым правилам процедура возврата украденных денег с карты стала значительно проще. Теперь клиент, который проинформировал банк о неприятной ситуации в течении 24 часов, получает обязательную компенсацию.

Снимайте деньги с умом

Если вы хотите снять деньги с карты, лучше делайте это в , который расположен именно на территории банка. Перед тем, как начать процедуру получения средств, внимательно присмотритесь к аппарату. Помните, что мошенники могут вставить в считыватель карт скиммер. Это устройство изучает магнитный носитель карты и копирует все его данные. ПИН-код злоумышленники получают с помощью специальной камеры или же накладки на кнопки. Если мошенникам удалось узнать все о вашей карте, они легко смогут изготовить ее копию. После этого в их руках находиться вся сумма, доступная на счете.

Будьте осторожны с Мобильным банком

Эта функция позволяет значительно упростить жизнь клиенту, однако иногда она может сделать совсем наоборот. Для того, чтобы не допустить этого, нужно отключить ненужные возможности приложения. Например, к таким можно отнести услугу «Быстрый платёж», благодаря которой деньги можно перевести на другой счет, зная лишь номер телефона.

Следует добавить, что при потере телефона нужно срочно заблокировать все услуги Мобильного банка. Также не «попадайтесь» на еще одну ловушку: знайте, что банк никогда не попросит вас зайти в личный кабинет через ссылку в письме.

Помните о сайтах-ловушках

СМС-сообщение от злоумышленников может содержать в себе посыл зайти на сайт-ловушку. Здесь всеми возможными способами вас будут просить назвать свои личные данные. Такими могут быть ПИН-код, CVV и многое другое. Также не забывают мошенники и о вирусных файлах, которые люди могут скачать под видом самых обыкновенных ссылок.

Опасайтесь вирусов

Вредоносную программу можно «подцепить» где угодно: как при работе на ПК, так и во время пользования смартфоном. Разумеется, среди огромного числа вирусов есть и те, которые имеют цель «вскрыть» данные вашей банковской карты. Поэтому всегда устанавливайте программы по защите программного обеспечения. Также не стоит скачивать различные приложения, которые приходят вам по почте или СМС. Не изменяйте этому правилу, даже если сообщение написано от имени самого банка.

Карта и портативный терминал

Если вы расплачиваетесь за покупку в магазине или за вкусный обед в ресторане, не отдавайте карту продавцу или официанту, который потом скроется с ней на несколько минут, производя оплату. Требуйте принести вам портативный терминал и расплатитесь прямо на месте, дабы не упускать банковскую карту из виду. Если с нее таки сняли средства без вашего ведома, то сразу же звоните в банк и блокируйте счет. Далее нужно поменять номер карты. Также не забудьте подать в банк заявление, в котором укажите, что средства были сняты незаконно. Не забывайте о еще одном важном моменте: в суде (если до этого дойдет) от вас потребуют доказательств, что в момент опустошения счета вы были в другом месте и физически не могли произвести снятие самостоятельно.

Установите лимит снятия средств

Данная функция также является очень полезной. Благодаря ей, вы сможете указать какую сумму можно снять с карты в течении суток. Если лимит будет превышен, то средства автоматически не будут выдаваться.

Мою карту украли. Что делать?

Вот каким должен быть порядок ваших действий:

Обратитесь в банк и попросите заблокировать карту;
Напишите заявление, в котором попросите банк перевыпустить вашу карту;
Узнайте все данные о времени и месте, в котором производилось снятие с карты;
При возможности предоставьте документы, которые подтверждают, что вы снимали средства не сами. Например, если вы были в другом городе, докажите это с помощью соответствующих бумаг;
Банк иногда может не удовлетворить заявление. В таком случае требуйте опротестования. Если и это не смогло образумить сотрудников финансового учреждения, требуйте следующей стадии — арбитража. В случае очередного отказа в возврате средств нужно начинать судебный процесс.

Наказание за кражу средств с карты

Данными действиями злоумышленники нарушают ст. 183 и 272 Уголовного Кодекса РФ. Как результат, им грозит до пяти лет за решеткой.

В 2017 — 2018 году злоумышленники украли с пластиковых карт россиян более одного миллиарда рублей. Эксперты уверены, что рост безналичных платежей может спровоцировать новый всплеск самых разных мошеннических схем. При этом воровать деньги через банкоматы больше неактуально - через интернет это делать проще, доступнее и безопаснее. Эксперты назвали самые популярные в России виды мошенничества с картами и рассказали, как от них защититься.

Защититься сегодня можно только благодаря осведомлённости о действиях злоумышленников и большой осторожности.

Одна из самых больших проблем информбезопасности - это так называемая «социальная инженерия». Как писал Пушкин: «Обмануть меня не трудно - я сам обманываться рад». Доверчивые клиенты сами выдают мошенникам всю информацию о карте, или же те заставляют жертв проделать определенные манипуляции. В итоге виноваты сами клиенты, а не банк. Эксперты говорят, что воровать деньги через банкоматы больше неактуально - через интернет проще, доступнее и безопаснее.

По телефону

Самая распространенная схема: на телефон жертвы приходит сообщение, что ее карта заблокирована, а для разблокировки предлагается позвонить по указанному номеру. По указанному номеру злоумышленники выдают себя за сотрудников банка и вынуждают сообщить информацию о карте или подойти к банкомату якобы для разблокировки. Результат предсказуем - жертва сама переводит деньги мошенникам.

ВАЖНО: Официальный телефонный номер банка указан на обратной стороне карты. Все остальные номера - мошеннические.

Через СМС

С введением технологии подтверждения платежа по СМС технических способов хищения стало меньше, а с использованием социальной инженерии, то есть доверчивости людей, - больше. Так, мошенники выманивают у жертвы реквизиты, достаточные для совершения перевода с карты на карту: номер карты, срок ее действия, CVV-код (с обратной стороны карты)

ВАЖНО: Представители банка никогда - ни по телефону, ни в переписке - не спрашивают полные данные карт, одноразовые пароли, пин-коды.

Через письма

Мошеннические письма с вирусами - также пример социальной инженерии. Их цель заставить жертву открыть прикрепленный документ либо ссылку, которая приведет к загрузке вредоносной программы. Вирус может быть замаскирован под что угодно: фотографию, файл с якобы важными данными и прочее.

ВАЖНО: Никогда не открывайте никаких файлов и вложений из незнакомых источников, а также обязательно установите антивирус.

Через сайты

Мошеннические сайты могут предлагать вам под разными предлогами ввести данные вашей карты - эта информация поможет злоумышленникам перевести с нее деньги. «Проверьте, не скомпрометирована ли ваша карта - введите все ваши данные от нее» - такое могут придумать только злоумышленники, и ведь им верят. В другом случае человек вводит данные своей карты, думая, что совершает покупку, однако на самом деле переводит свои деньги мошенникам.

ВАЖНО: Никогда не вводите данные ваших карточек на сомнительных сайтах - всегда внимательно проверяйте, кому вы доверяете эти данные.

Лучшие 3 способа защиты банковской карты от действий злоумышленников

1. В банке всегда есть программа по страхованию карты и денежных средств, но она платная, вам придётся платить за обслуживание годовой взнос. И кроме того, если вы потеряете или у вас украдут карту и снимут все деньги, доказать потом будет крайне сложно банку, что это не вы сняли деньги. Средненький вариант.

2. Можно зарегистрироваться на оф. сайте банка и создать личный кабинет, где вы сможете дома просматривать свой баланс и на банкомате снимать сразу нужную сумму без просмотра баланса и чека. Или подключить смс оповещения, узнать команду ввода и по запросу получать оповещение о балансе. Хороший способ защиты.

3. Не хранить большие суммы на одной карте. Иметь несколько карт, одна из которых всегда находится дома и в надёжном месте, если необходимо снять большую сумму, то лучше всего это делать в банке, а не на улице. Или перекидывать небольшие суммы на вторую и снимать. Установить лимит на снятие — Самый лучший способ.

Как уберечь информацию на карте от считывания

Как такое возможно, что с карты могут просто считать всю информацию, или узнать номер карты и пароль от личного кабинета? Сегодня мошенники очень хитры на выдумки, так например самыми частыми разводами в интернете считается фишинг и копи-флейм.

Фишинг – развод по эмайлу, Вам приходит письмо со ссылкой, где вас убеждают перейти на страницу и подтвердить все данные, якобы произошла ошибка или пытались взломать ваш личный кабинет. Перейдя, человек видит всё то же самое, что и на официальном сайте, например Сбербанка, но как только он введёт свои логин и пароль, ему будет высвечиваться – неверное имя пользователя и так до бесконечности. Пока он будет пытаться войти, вести переписку с мошенниками, они уже зайдут на официальный сайт и проверят всю информацию по карте. Далее вам могут просто закинуть ещё ссылку, перейдя по которой у вас спишутся средства с карты.

Копи-флейм – тот случай, когда происходит рассылка на номер телефона, майл и даже звонят, могут сочинить совершенно небывалую историю, связанную с картой, главный мотив развести человека на данные и деньги. Например, могут прислать квитанцию на оплату штрафа, налога или сообщить о том, что счёт взломан и надо срочно заблокировать карту. Иногда, если мошенникам удаётся узнать данные о карте и она от коммерческого банка, МФО, то могут начаться звонки с предложением подъехать сотруднику прям домой и заменить карту. К сожалению иногда люди ведутся на такое.

Еще один не менее частый случай, когда вы заполняете онлайн заявку якобы на подачу сразу в несколько банков. Это самый простой развод от мошенников на считывание информации и снятие денег. Вам обязательно предложат кредит по низким ставкам от известного банка, но для этого вам придётся ввести код из смс, после которого определённая сумма будет автоматически списана с карты.

Итак, как защитить банковскую карту от считывания, получается можно только благодаря бдительности:

не заполнять онлайн заявки на сомнительных сайтах;
не переходить по подозрительным ссылкам из почтовых писем;
не передавать информацию о карте третьим лицам;
обращаться сразу на горячую линию банка (номер телефона на обратной стороне карты) и сообщать о подозрительных смс, письмах, звонках и номерах телефонов;
сотрудники банка никогда не позвонят с обычных номеров телефонов, у них служебные номера 8 (800);
никогда сотрудники банка не придут домой для замены карты или подтверждения данных (запрещено по закону).

Важно! Вы можете поставить в банке на карту защитный код и установить лимит снятия с карты. Защитный код, это цифровая шифровка расчётного счёта с которого вы можете переводить деньги на счёт карты и потом снимать. Это гарантия безопасности денежных средств и их сохранность. Лимит по карте для снятия можно установить в 1,2,3,4 тысячи, и уже никто не сможет снять большую сумму. Так делают многие в последнее время, остерегаясь мошеннических действий от считывания информации с карты.

Действия у банкомата, как не дать себя обмануть

Самое важное запомнить правила пользования картой, они есть в памятке при получении карты, но не всем её выдают, мы сейчас их опишем. Кроме того, действия у банкомата тоже стоит знать.

Памятка правил пользования картой и действия у банкомата:

Код - Не передавайте код третьим лицам. Вводя код на банкомате, придерживайте рукой так, чтобы было не видно цифры ни стоящему сзади человеку, ни камере банкомата
Банкомат - Выбирайте банкомат не в тёмном переулке, а лучше всего снимайте наличные днём или в отделении банка.
Карта - Храните карту в кошельке и кладите его в сумку или барсетку. Не носите карту в кармане.
Покупка - Расплачиваясь картой в магазине, вводите код так, чтобы его не видели другие, прикрывая рукой.

Если у вас застряла карта, и вы не можете дозвониться по номеру банкомата, что нужно делать:

Если банкомат в здании банка, никого не подпускайте к банкомату и пригласите менеджера;

Если банкомат на улице, и ситуация безнадёжная — никого не подпускайте к банкомату, позвоните в банк обслуживающий Вашу карту и заблокируйте её. Снять деньги Вы сможете по паспорту в банке, где и закажите новую карту. Новую карту выпустят в течении семи — десяти дней.

Самые частые вопросы и ответы на них

У меня украли карту, что делать? – необходимо срочно перевести все деньги на другой счёт дома онлайн, позвонить на горячую линию банка, сообщить о краже и заблокировать карту. Поехать незамедлительно в отделение банка, проверить блокировку карты и заказать новую.

У меня , как доказать банку, что я их не снимал? – По закону, чтобы вернуть свои деньги, клиент должен сообщить о краже в течение суток после получения от банка уведомления об операции. Кроме того, если клиент сам виноват в краже - деньги ему не вернут. В первую очередь нужно сделать распечатку счёта, выяснить время снятия и предоставить доказательства, что в этот момент вы не снимали деньги. Свидетели вам в помощь, может вы были на работе или дома, кто-то должен это подтвердить!